专题：2026年315金融投诉曝光台杠杆配资炒股开户服务
元股证券:ygzq.hk来源：中科财经
“免费赠险”成为常见的福利，需小心“免费”背后的自动续费条款“免费领取” “首月0.01元起”，这些诱人的宣传话语，往往让人忍不住点击。然而在这类“首月免费”或“白菜价”宣传语的背后，往往是一份长达一年乃至更久的自动续费协议。“莫名其妙被扣了几个月保险费” “无缘无故被买了保险”相关投诉帖充斥在社交媒体平台上。
作者调查发现，近年来，诱导投保、隐形扣费正成为保险消费的投诉重灾区。具体来看，投诉滋生的源头是通过“首月0元/低价”吸引点击，次月自动转为高价套餐；消费者在不知情的情况下被连续扣费。当消费者进行投诉维权时，才发现证明自己“不知情”竟是如此艰难，退回扣费的流程漫长又曲折。
“不知情”下被扣除的保险费用
“一查才发现，不只一笔，是扣了三笔363元”。李女士表示，一开始是发现父亲的银行卡被莫名扣了363元，经查询发现收款方是泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称“泰康在线”），通过京东平台扣除了三笔费用共计1089元。李女士强调，其父亲从未投保或授权、也从未签署任何协议，扣费过程甚至未经过输入密码等确认环节。
李女士先后致电京东金融、泰康在线的客服，试图了解事情的来龙去脉。泰康在线客服询问道，是否点击了广告链接。李女士称，哪怕是点击了广告，也是需要输入支付密码，但其父亲并未输入支付密码，这显然不是能直接扣费的理由。在几经周折下，泰康在线的客服最终同意全额退款。泰康在线客服方面亦未向其解释，这些扣费到底是投保了何种保险产品。
除了1089元退费外，还收到了0.6元这一低额扣费，结合社交媒体相关投诉内容来看，这0.6元很可能是点击了低价引流的保险产品链接。
在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台上相似的投诉屡见不鲜。作者梳理发现，联华证券，联华证券配资，香港联华证券公司多数消费者称其在一些场景消费或网络广告链接中看见“免费赠险”“首月0元”、“首月1元”等显著低价的宣传，消费者可能在无意中授权，而后续扣费缺乏显著提示，直至查看扣款明细，才发现被保险公司每月定时从账户划走几十乃至几百元。
*截图自黑猫投诉平台
实际上，在互联网保险营销中，以“免费”或“首月0元”等显著低价宣传吸引消费者点击投保的情况并不罕见。“次月起恢复正常水平保费”及“自动续费”等关键条款往往置于不显著位置或简化操作流程，使得消费者在不知情或未充分知情的情况下，其支付账户被保险公司以“代扣协议”等方式，在未经明确逐次确认的前提下，连续、周期性地扣除保费。
早在2023年，监管部门向各保险公司下发《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》，明确指出产品定价应当科学合理，鼎锋优配，鼎锋优配配资，香港鼎锋优配公司严格按照定价的数据基础确定各期保险费率，不得通过随意调整精算假设等方式改变产品的费率结构，严禁出现“0费率”等各类明显不符合精算原理的情况。
“京东保·百万医疗 最高保额600万 免费体验30天”，作者在京东平台点击该链接，便发现宣传页面显著标注“免费体验30天，随时取消不收费”。直至跳转到“同意协议并投保”界面，温馨提示处方用灰色字样介绍扣费详情，如“30天免费保障期到期后，如您未主动取消，则将自动发起付费保障扣费。自您同意协议并投保之日起的第30天扣首期保费23.2元，之后按月扣缴、连续扣款12个月”。
*截图自京东平台
《消费者权益保护法实施条例》第十条规定，经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前，以显著方式提请消费者注意。而“免费赠险”活动一般将自动续费条款以较小字体、默认勾选或隐藏于冗长协议中，未尽到明确告知义务，或侵害了消费者的合法权益。
从“免费”到“付费”
进入京东平台的京东保官方旗舰店发现，存在一些标价0.01起的保险产品，涵盖百万医疗险、宠物险等。作者操作发现，点击投保此类赠险，并非必须输入支付密码，在完成投保当下亦未需要支付费用。若选择按月缴费（分12期），需要一并同意《保费分期服务协议》。根据协议介绍，消费者授权同意保费分期服务后，由京东保险经纪（天津）有限公司（以下简称“京东保险经纪”）根据保险公司每期应收保费向网银在线（北京）科技有限公司（以下简称“网银在线”）发起扣款指令，网银在线将从消费者的京东账户扣取当期保费，再由京东保险经纪足额交付给保险公司。可见，消费者领取此类“免费赠险”时，无需输入支付密码，也不会产生任何费用。实际上，若消费者在30天免费保障期结束后，未手动办理退保，便会被按月扣除保费。
作者梳理发现，这种“无感领取”背后暗藏自动续费的机制，需满足一整套严苛程序的前提下才具有合规基础。理论上，这要求保险机构在销售的全流程中做到以下几点：一是在消费者领取的每个关键页面，必须以弹窗、高亮等显著方式，清晰告知免费期后的自动扣费安排及具体金额。二是必须设置独立确认环节，由消费者主动授权开通自动扣费，严禁默认勾选。三是在扣费执行前（例如提前5天），通过短信、App推送等有效渠道再次提醒消费者；并在服务期间全程提供显著、便捷的取消自动续费的途径。然而在实践中，这些条件往往难以履行，因此极易引发消费纠纷。
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责任编辑：李琳琳 杠杆配资炒股开户服务
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